今回はぽん太の実体験をご紹介します。
ソーシャルレンディングに100万円投資したところ債務不履行が発生してしまいました。
債務不履行が発生した経緯を運営会社からのメールを紹介しながら説明します。
これはぽん太の実体験です。
私と同じ失敗をしないように気を付けてください。
- 動画
- ソーシャルレンディングとは
- ぽん太が投資した案件概要
- 債務不履行発生の経緯
- ◆2021年3月31日 貸付期間延長について
- ◆2022年1月17日 状況報告第1報
- ◆2022年3月24日 状況報告第2報
- ◆2022年4月1日 状況報告第3報
- ◆2022年6月9日 状況報告第4報
- ◆2022年7月11日 状況報告第5報
- ◆2022年9月15日 状況報告第6報
- ◆2022年10月27日 状況報告第7報
- ◆2023年1月27日 状況報告第8報
- ◆2023年3月31日 状況報告第9報
- ◆2023年6月1日 状況報告第10報
- ◆2023年9月6日 状況報告第11報
- ◆2023年11月22日 状況報告第12報
- ◆2023年11月29日 状況報告第13報
- ◆2023年12月28日 状況報告第14報
- ◆2024年1月22日 状況報告第15報
- ◆2024年1月25日 状況報告第16報
- ◆2024年2月9日 状況報告第17報
- ◆2024年4月26日 状況報告第18報
- ◆2024年9月13日 状況報告第19報
動画
動画を作成したのでよかったら見てください。
ソーシャルレンディングとは
ソーシャルレンディングとは、個人や中小企業が必要な資金を調達するために、一般の個人投資家から融資を受けることができる仕組みです。
ここでは保有している不動産を担保として、不動産の評価額より低い金額の融資を受けています。
債務が滞った場合は担保不動産を売却することで、出資金を回収できるようです。
銀行から融資が受けられない場合などに、ソーシャルレンディングを利用して個人から資金を調達する方法があるようですね。
ぽん太が投資した案件概要
ぽん太が100万円投資した案件の概要です。
こちらに記載はありませんが、当初担保不動産の評価額は9億円くらいだったと思います。
無事に償還されるといいわね。
100万円投資した場合のシミュレーションです。
1年半で7,5000円程度の利益を得られる予定でした。
債務不履行発生の経緯
◆2021年3月31日 貸付期間延長について
当初の期日は2021年3月でしたがコロナの影響で2021年3月に期限が伸びました。
大丈夫かしら。。
◆2022年1月17日 状況報告第1報
2022年1月に利息が支払われず、
債務不履行が発生してしまいました。
◆2022年3月24日 状況報告第2報
借入人は元本や利息を支払えないみたいだね。。
こまったわね。。
◆2022年4月1日 状況報告第3報
こういうことがあるから連帯保証人にはなっちゃだめだね
そうね。コロナで担保物件の評価額が落ちているのも嫌な感じね
◆2022年6月9日 状況報告第4報
担保物件が競売に出されるかもしれないんだね。なんとか任意売却してほしいね。
競売だと買いたたかれてしまうものね。。
競売だめー
◆2022年7月11日 状況報告第5報
◆2022年9月15日 状況報告第6報
競売は取り下げたみたいだね
◆2022年10月27日 状況報告第7報
◆2023年1月27日 状況報告第8報
保証人の不動産を売却したのね。。
物件評価額がどんどおちるね。。
◆2023年3月31日 状況報告第9報
◆2023年6月1日 状況報告第10報
うまくいってないんだね。。
◆2023年9月6日 状況報告第11報
合意できなかったのね。。
◆2023年11月22日 状況報告第12報
検討者が現れたね
◆2023年11月29日 状況報告第13報
売買契約が締結されたね。
ちゃんと売却できるといいわね
◆2023年12月28日 状況報告第14報
決算延期かぁ
嫌な予感がするわね
◆2024年1月22日 状況報告第15報
また延期かぁ。大丈夫かね。。
えんきだねー
◆2024年1月25日 状況報告第16報
◆2024年2月9日 状況報告第17報
うわーまただめだね。決算されなかった。。
でも預託金があるから少し返金されそうね。
◆2024年4月26日 状況報告第18報
おお！急に話が進んだ
急転直下ね。契約締結から同日決済までされたのね。
しかも出資額に棄損はなく、利益まで出るなんてすごいね
ある程度の損失は覚悟してたのに
◆2024年9月13日 状況報告第19報
4
未回収の資金は多分もう戻ってこないね
プラスになっただけでもありがたいわね。
よかったよかった
まとめ
・2019年9月に100万円ソーシャルレンディングで投資
・2021年10月の分配支払いを最後に債務不履行が発生
・2023年1月に保証人の資産を売却して一部出資金が返還
・2024年5月に担保物件売却により出資金の大部分が返還(出資金100万円のうち95万円程度が返還)
・分配金の合計は8万円程度
・出資金未返還の約5万円はおそらく戻ってこない
・トータルで3万円くらいの利益！(でも年利で0.6％の利益・・・)
100万円を「eMAXIS Slim 全世界株式」に投資していた場合
・5年間の年利は18.74％
・騰落率は144.98％
・100万円を投資していたら144万円の利益になっていた！
王道の全世界株インデックスファンドに投資しておけばよかったよ。
そんなわけでぽんたは現在全世界株インデックスファンドをメインに投資しています。
インデックスファンドでいいわね。
いんでっくすふぁんどがいいよー
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